1. De huidige situatie onderzoeken
Tijdens een eerste gesprek analyseert F.R.A. Excellence Benefits Architects^® uw bestaande situatie. Welke inspanningen zijn er in het verleden voor het sparen en het pensioen gedaan? Wat zal het resultaat zijn als de huidige inspanningen niet veranderen tot u met pensioen gaat?

2. De doelstellingen bepalen
Wat wilt u? Dit is het persoonlijkste en ook belangrijkste moment in het proces van de persoonlijke financiële planning. Wij proberen uw droom en visie zo nauwkeurig mogelijk te omschrijven, rekening houdend met wat u van het leven voor uw pensioen verwacht. Op dit punt is alles mogelijk.

3. De koers uitzetten
In een derde fase voegen we A en B bij elkaar en kijken we hoe compatibel ze zijn. Waarschijnlijk zullen ze niet bij elkaar passen. We moeten dan een realistisch plan opstellen, op zoek gaan naar mogelijkheden om de activa aan te passen, de kloof tussen droom en realiteit berekenen. Samen moeten we manieren vinden om die kloof te dichten. Misschien moet het doel worden aangepast, misschien moeten we andere middelen aanspreken.

4. De toekomst plannen
Al deze elementen worden nu bijeengebracht in een financieel model dat een gepast voorstel en een algemeen rapport produceert. U hebt nu een min of meer duidelijk beeld van uw toekomst, haar obstakels en haar beloften. Het rapport beoordeelt de toekomstige mogelijkheden en evoluties en geeft verscheidene waarschijnlijke scenario's.

5. Het plan aanpassen
Het Personal Financial Planning-rapport wordt op een gegeven moment in de tijd opgesteld en is dus erg gevoelig voor wijzigingen van uw situatie. Daarom is er met bepaalde tussenpozen een nieuwe evaluatie nodig. Het is mogelijk dat we dan de situatie, de doelstellingen en de weg van de eerste naar de tweede moeten bijstellen. Deze koerswijziging leidt tot een nieuw PFP-rapport, dat op zijn beurt tijdgebonden is.